とある知り合いから聞いた話です。
住宅ローンを組むときに・・・
「今持っているクレジットカードは解約してください。」
と言われたそうです。
「なぜ、クレジットカードを解約する必要があるのか？」
担当者はクレジットカードを持っていることで、住宅ローンの借りれる総額が減る可能性があるらしい。
そのようなことを言っていたようです。
これは本当なのでしょうか？
クレジットカードを研究している私からすると、かなり信憑性が薄い話だと感じました。
実施はどうなのでしょうか？
クレジットカードが原因で住宅ローンの借入総額が減ることはある
そうです。
調べた結果、クレジットカードが原因してローンの借入総額が減ることがあります。
しかし、影響しない場合もあります。
この違いとは何なのでしょうか？
クレジットカードで問題となるのは、キャッシング枠です。
クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があります。
ショッピング枠は支払いの延滞がなければ、問題ではありません。
しかし、キャッシング枠は支払いの延滞がなくても問題になります。
もっと言えば、キャッシング枠を１度も利用していなくても、あるだけで問題となります。
クレジットカードはキャッシング枠がある場合、限度額までならいつでも借入できます。
このことから、キャッシング枠を持っているということは、限度額まで借りていることと同じ扱いになります。
簡単に言うと、借金をしていないのに借金をしているということになります。
借金の金額だけ、借りることのできる金額は減ります。
もちろん借りれる上限は、年収や勤続年数や雇用形態、クレヒスなどによって変わります。
その借入できる総額から、借金を引いた合計が実際に借りることができる上限になります。
ショッピング枠はお金を借りることではないので、基本的に影響はありません。
つまり、クレジットカードのキャッシング枠が住宅ローンの借入総額に影響する。
ということになります。
なので、住宅ローンの審査の前にクレジットカードを解約する必要はありません。
キャッシング枠をなくせばいいだけです。
カード発行会社に電話すれば、キャッシング枠をゼロにすることは簡単です。
ショッピング枠のリボ払いに注意
ショッピング枠は住宅ローンの借入総額に基本的に影響がないと記述しました。
しかし、例外があります。
それは「リボ払い」の設定にしている場合です。
リボ払いは借金の中に入ります。
なので、リボ払いをしていると住宅ローンに影響があります。
ショッピング枠でリボ払いをしている場合は、住宅ローン審査前にリボ払いの設定を無効にしましょう。
まとめ
住宅ローンを申し込むときにクレジットカードを解約する必要はありません。
ただし、少しの手続きはしておいた方がいいでしょう。
それは上記で記述した・・・
・キャッシング枠をゼロにする
・リボ払いの設定を外す
この２つの設定をしておけば、クレジットカードを解約する必要はありません。
ただ、使わないクレジットカードは解約しておいた方がよさそうです。
クレジットカードの所有枚数は１枚から３枚くらいが無難です。
多数のクレジットカードの所有はマイナスの影響になる可能性もあります。
住宅ローンの借入れは少なくても1000万円は超えることでしょう。
なので、審査前の準備は慎重にしっかり行いましょう。
