総量規制とは、2010年に多重債務を防ぐために改正された貸金業法の規制です。
簡単に言ってしまえば、個人が借り入れできる金額は年収の３分の1に制限する法律です。
つまり、年収300万円なら、100万円借り入れできますが、100万円以上は借り入れできません。
ならばクレジットカードのショッピング枠は年収が下がったら、それだけ減るのか？
逆に年収が増えれば増えるのか？
と思うかもしれませんが、そんなことありません。
年収が増えようが減ろうが、基本的にショッピング枠の限度額は変わりません。
あくまでもお金を借りることに対する規制です。
総量規制が適用される？されない？
上記でも解説したように、クレジットカードのショッピング枠は総量規制の対象外です。
ただし、同じクレジットカードでもキャッシングは総量規制の対象です（例外あり）
お金を借り入れするので、対象になるんです。
そのほか、商品を購入する場合のローンは対象外です。
総量規制の対象外のローン
・自動車ローン
・クレジットカードのショッピング枠
・住宅ローン
・医療費
・不動産
などなど・・・・
商品をもらうのか、お金をもらうのかで総量規制の対象かどうかがわかりますね。
ただし、お金を借りる場合でも総量規制の対象とならない例外の事例があります。
それは個人事業者ローンです。
もちろん法人が借り入れするローンも対象外です。
また、完全に個人がお金を借り入れるローンでも総量規制の対象外となる場合があります。
それは複数のローンを１つにまとめて毎月の支払いの負担を減らす「おまとめローン」です。
これはお金を借りてローンを複数のローンを完済して、１つにまとめるので、お金を借りるのですが対象外です。
上記でクレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象と書きましたが、一部除外される場合があります。
銀行が発行するクレジットカードのキャッシングです。
そもそも銀行は貸金業法ではなく銀行法という法律が適用になるので、総量規制は受けません。
ただし、銀行が発行するクレジットカードです。
銀行系列のクレジットカードは基本的に総量規制の対象となります。
紛らわしいですが、発行元の会社が完全に銀行かどうかで対象外になるということですね。
まとめ
総量規制の対象となるローンがあると、クレヒス的にマイナスになる場合が多いです。
特にこれから住宅ローンの審査を受ける場合などは要注意です。
また、総量規制ギリギリくらいキャッシングをしていると、クレジットカードの審査にも悪影響があります。
とにかくキャッシングはクレヒスにはよくないですね。
もし住宅ローンや自動車ローンなどの高額なローンを組む予定があるならば、審査前にキャッシングを完済することをおすすめします。
そういった複数のローンの完済を目指すなら、やはり「おまとめローン」がおすすめですね。
一本化すれば、ゴールも明確ですし管理もしやすくなります。
低金利ローンのおまとめローンなら、結果的にローンの返済金額の合計が減ったなどの事例もありえます。
おまとめローンなら総量規制の対象にもならないですし・・・
キャッシングは早めに返済。
そして、キャッシング自体あまりしないことをおすすめします。
