ゴールドカードの審査基準とは

実は近年、クレジットカードの審査基準は低くなりつつあります。
特にゴールドカードに関しては、取得しやすくなりました。

一昔前は、プラチナカードはインビテーションがなければ、申し込むことすら出来ませんでした。
もっと昔になると、ゴールドカードは医者や弁護士など、限られた人しか申し込みが出来ませんでした。

現在はゴールドカードは格安ゴールドカードもあり、敷居が下がりましたね。
プラチナカードも、いきなり申し込み可能になったカードもあります。

まさに「三井住友プラチナカード」がそうです。
ただし、誰でも審査に受かるということではありませんよ。

敷居が下がったとは言え、審査は厳しいです。

話を戻しましょう。
一般的にゴールドカードの年会費10000円位です。
しかし、最近は年会費3000円以下という格安ゴールドカードも出てきましたね。

とはいえ、銀行系のゴールドカードは、まだまだ審査が厳しいと言えます。
特に審査が厳しいのは「三井住友VISAゴールドカード」と言われています。

今回はこのような、ゴールドカードの審査基準について解説します。

ゴールドカードの審査は各社バラバラ

審査の厳しさや審査基準はカード発行会社によって違います。

一昔前ではゴールドカードの審査基準は、

これが一般的なゴールドカードの審査基準でした。

しかし、現在はほとんどが年収基準がありません。
安定収入があることが条件にはなります。

また年齢も「２０歳以上申し込み可能」など引き下げが行われています。

このように、近年ゴールドカードは一般サラリーマンにも、手軽に取得できるものとなりました。
特に最近増えてきた格安ゴールドカードは、審査が通常のゴールドカードより低めです。

しかも、ポイント還元率は格安ゴールドカードの方が高いこともあります。
ただし、ステータスのことを考えると、格安ゴールドカードは微妙ですね。

銀行系カードでもメガバンク系列の「三菱UFJニコス」発行の「MUFGカード ゴールド」があります。
この「MUFGカード ゴールド」はメガバンク系列の発行でありながら、格安ゴールドカードです。

申し込み資格が１８歳以上の安定収入がある方と、申し込みの敷居は低くなっています。
しかも、年会費が1905円（税別）と通常のシルバーカードと変わりません。

同様のメガバンク系のゴールドカード三井住友VISAカード。
こちらは審査が厳しいことで有名です。

入会資格は３０歳以上で、安定収入がある方となっています。
ただし、「原則として」との記述があります。

これをどう解釈するかは難しいですね。

三井住友VISAゴルドカードの、詳しい情報は公式ホームページを見てください。

それぞれのゴールドカードの審査基準

ゴールドカードの審査基準を考えるときに、大きく2つに分ける必要があります。
「ゴールドカード」と「格安ゴールドカード」です。
それぞれのカードの違いはざっくり下記にまとめました。

それでは、ゴールドカードについての審査基準について説明します。

ざっくりと審査基準を書くと、このようになります。
この他にも、カード会社独自の審査基準があるので、これが全てではありません。

この他にも、申し込むカード発行会社のクレジットカードを、問題なく使っていた経歴がある場合。
これは、審査に通りやすくなる可能性があります。

また、銀行系クレジットカードなら親会社の銀行にメイン口座がある場合。
それが有利になることもあります。

収入があり、口座の管理がされている証明にもなります。

戦略的にゴールドカードの審査を通るようにしたいのなら、そのカード発行会社のシルバーカードを保有して、毎月使うと有利になる場合もあります。

クレジットヒストリーも審査には重要なポイント

クレジットヒストリーつまりクレヒスですね。
個人信用情報機関と呼ばれるカードやローンの利用状況をまとめてある機関です。

例えば、過去にローンの支払いの滞納や、クレジットカードの引き落としの延滞など。
このようなことが過去にあると、ゴールドカードの審査は通らない可能性が高いです。

逆に全くローンもクレジットカードも使ったことがない・・・
というのもマイナスに働く可能性があります。

とにかく滞納などがない、ブラックリストに載っていないことが重要です。
滞納してしまったら、その履歴は５年間残ります。
１度の滞納が相当長い期間デメリットとして残ります。

信用を失うのは簡単・・・
取り戻すのは難しいとはよく言ったものです。

20代でもゴールドカードが欲しい場合

20代はやはりゴールドカードの審査は通りにくくなります。
特に三井住友VISAゴールドカードは２０代は基本的にダメです。

しかし、三井住友カードには、２０代限定のゴールドカードがあります。
それは「三井住友プライムゴールドカード」です。
入会資格が２０歳以上、３０歳未満で安定収入のある方となっています。

つまり３０歳以上は申し込みができません。
通常のゴールドカードより、比較的審査も通りやすくなります。
ただし、通常のカードより審査は厳しいですよ。

このカードの最大の特徴は、３０歳を過ぎた後の更新で、通常のゴールドカードに自動的にランクアップすることです。
審査の厳しいとされる三井住友VISAゴールドカードを取得できます。

２０代でゴールドカードを欲しい人は、「三井住友プライムゴールドカード」をおすすめします。

まとめ

このように、近年ではゴールドカードは入手しやすくなりました。
これにともなって「プラチナカード」を持ちたいという人も増えました。

ゴールドカードが入手しやすくなったぶん、ステータスは下がったイメージですね。
高ステータスを狙うならプラチナカードといった感じです。

ゴールドカードでも、三井住友VISAゴールドカードなら審査が厳しいので、ステータスも高いイメージになります。
また、アメックスゴールドカードやダイナースクラブカードは別格扱いですね。

ゴールドカードで高いステータスがある方がいいなら、アメックスゴールドカードですね。